Почему КАСКО - не роскошь, а подушка безопасности
Как в Казахстане формируется культура добровольного автострахования
«Автомобиль давно перестал быть роскошью — но его ремонт по-прежнему стоит дорого», — с иронией замечают европейские страховщики. В странах с развитой экономикой добровольное автострахование (КАСКО) давно стало частью повседневной ответственности водителя. В Германии, Франции, Великобритании и Нидерландах уровень проникновения КАСКО среди владельцев новых автомобилей превышает 70%. А в Японии и Южной Корее к этому добавляется жёсткое требование: без КАСКО ни один автомобиль не выйдет из автосалона при покупке в кредит.
Эти страны уже давно используют технологии «умного» страхования — телематические устройства, оценивающие стиль вождения и пробег, позволяют устанавливать персонализированные тарифы. Программа «Pay How You Drive» в США и Канаде делает стоимость страховки справедливой: аккуратный водитель платит меньше, чем тот, кто регулярно превышает скорость.
Казахстан же идёт своим, но уверенным путём. На фоне изменения климата, роста стоимости запчастей и увеличения автопарка интерес к КАСКО становится всё более массовым. С каждым годом культура добровольного автострахования в стране перестаёт быть элитным выбором и превращается в элемент базовой финансовой грамотности.
К примеру, аномальный град в Астане летом 2023 года стал для казахстанских автовладельцев тревожным сигналом.
«Тогда пострадало более 8 тысяч автомобилей. Но застрахованы по КАСКО были только 10% из них», — рассказывает Нуржан Джантуреев, заместитель председателя правления страховой компании «Евразия».
Это лишь один из примеров, когда КАСКО оказывается спасательным кругом в непредвиденной ситуации. В практике компании были и экзотические кейсы: например, самовозгорание электромобиля Tesla или нападение стаи бродячих собак на припаркованный автомобиль.
«КАСКО — это уже давно не только про ДТП. Это про защиту от всего, что может произойти с вашей машиной, от падения сосулек до удара молнии», — поясняет Джантуреев.
СК «Евразия» предлагает программы разной степени защиты — от доступной Yes Casco за 30 тысяч тенге в год до полной VIP-защиты, включающей стихийные бедствия, вандализм, угон, террористические акты и даже химическое воздействие. Всё чаще водители выбирают «коробочные решения», составленные на основе клиентской аналитики. А если ни один готовый продукт не подходит — создаётся индивидуальный. Разговор о преимуществах КАСКО нередко начинается с сухой формулировки: «КАСКО покрывает ущерб, нанесённый автомобилю вне зависимости от виновника». Но на практике это означает гораздо больше. Это про спокойствие. Про уверенность. И про экономию — в тот самый момент, когда она нужнее всего.
«ОГПО защищает других — КАСКО защищает тебя», — лаконично формулируют страховщики. Если в ДТП виноват другой водитель, но у него нет обязательной страховки или она не покрывает всю сумму ущерба, то автовладелец с КАСКО не останется ни с чем. Страховая компания возьмёт расходы на себя. Более того, бывает и наоборот.
«У нас был случай, когда клиент, застраховав дорогой внедорожник, сам оказался виновником аварии с серьёзными повреждениями. Ремонт обошёлся в 9 миллионов тенге. Без КАСКО ему бы пришлось взять кредит или продать машину. А так — страховая выплатила всё, как положено», — рассказывает Нуржан Джантуреев.
Среди других преимуществ: ремонт у надёжных СТО; замена деталей без учёта износа; подменный автомобиль; эвакуатор и помощь на дороге; возможность урегулирования убытков до 1 млн тенге без полиции; отсутствие франшизы при аварии не по вине водителя.
Особое внимание уделено цифровизации: оформить КАСКО можно онлайн, включая фотоосмотр и оплату. В разработке — полноценное мобильное приложение, объединяющее все виды страхования.
Говоря о мифах, одним из самых распространенных является утверждение, что «КАСКО — это дорого». Однако базовая программа стоит от 30 тысяч тенге в год, то есть менее 3 тысяч в месяц.
«Сейчас доступны варианты и для возрастных автомобилей, и для тех, кто не готов тратить больше минимума. Главное — выбрать то, что подходит именно вам», — подчёркивает представитель СК «Евразия».
Другой миф — страховые случаи «притягиваются». По словам специалистов, предубеждение уходит после первой выплаты. Многие клиенты становятся лояльными и возвращаются за полисом на следующий год. Тем более что страховая компания предлагает бонусы — от 10% кэшбэка при оплате «Автокартой» Евразийского банка до участия в розыгрыше автомобилей и сертификатов на топливо.
Что ждёт рынок КАСКО дальше?
По оценке экспертов, рынок КАСКО в Казахстане всё ещё недозастрахован. Преимущественно он охватывает новые автомобили и транспорт, купленный в кредит. Однако с ростом доверия и цифровизации начинает расти сегмент добровольного страхования личных авто с пробегом.
«В Казахстане потенциально около 1,5 млн автомобилей, которые могли бы быть застрахованы. Когда КАСКО станет массовым продуктом, его цена снизится — за счёт эффекта масштаба», — прогнозирует Джантуреев. Он также ожидает появления партнёрских сетей СТО, активного внедрения телематики и полного перехода к онлайн-урегулированию убытков.
Как мы видим, КАСКО в Казахстане становится не просто страховым продуктом, а частью культуры ответственности. Это не про обязательность — это про зрелость. Про готовность защищать себя от рисков и принимать разумные финансовые решения.
Текст: Жади Тургумбаева
