Светлана Назарюк, Фонд «Даму»: Главная миссия Фонда - развитие предпринимательства

Очередным гостем программы «Деловое утро» стала Светлана Назарюк, директор регионального филиала по городу Алматы АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», которая рассказала о мерах государственной поддержки для предпринимателей

Доброе утро, дорогие друзья! Второй час в эфире на волне Business FM с вами по-прежнему Данияр Даутов и Рустам Максутов. Разрешите представить сегодняшнюю гостью – Назарюк Светлану Викторовну, директора регионального Фонда развития предпринимательства «Даму» по городу Алматы. Сегодня она расскажет о реализуемых государственных программах развития предпринимательства. Подключайтесь к эфиру! Если у вас возникнут вопросы, то вы можете напрямую адресовать их Светлане Викторовне, написав их на официальной странице в Instagram: @businessfm.kz. Ну, а мы начинаем нашу беседу и хотелось бы узнать подробнее о роли Фонда «Даму» в развитии предпринимательства…

- Доброе утро! В целом, миссия Фонда «Даму» заключается в развитии предпринимательства: макро, микро и среднего бизнеса через реализацию успешных, комплексных и эффективных мер поддержки. Работа региональных филиалов Фонда «Даму» представлена во всех областных центрах, то есть мы говорим, что имеем достаточно разветвленную региональную сеть. Я непосредственно возглавляю региональный филиал по городу Алматы. Таким образом все меры поддержки Фонда «Даму» реализуются через наши филиальные сети.

Если говорить о ситуации с коронавирусом, локдаунами, карантинными мерами - как это отразилось на казахстанском бизнесе? Что Вы можете отметить?

- В целом, когда в стране 16-го марта был объявлен режим ЧП, наш бизнес столкнулся с отсутствием возможности оплаты кредитов. Был принят ряд антикризисных мер, в рамках которых, например, в частности по программе «Дорожная карта бизнеса 2025» была снижена процентная ставка для предпринимателей до 6%. Если раньше в рамках этой программы бизнес оплачивал до 8,5%, то сейчас эту ставку снизили именно для бизнеса до 6%. Со стороны Фонда также было принято решение по упрощению рассмотрения реструктаризации, то есть мы понимаем, если банки дают рассрочки, то это необходимо согласовать с Фондом, так как идут субсидии, гарантирования в этом портфеле. Нами было принято решение, чтобы реструктаризация рассматривалась оперативно, в течение рабочего дня после поступления заявки, мы давали решение по заявке об отсрочке. Хотелось бы отметить, что Фонд работает через электронный портал, поэтому физическое присутствие необязательно, достаточно лишь подать заявку через портал egov.kz и damuonline.kz на инструменты, которые реализуются Фондом – это субсидирование и гарантирование. Подписание трехсторонних договоров с предпринимателями и с банками у нас идут также в электронном формате. Эта реакция на ситуацию в период ЧП.

Понятно, что на снижение процентной ставки по программе «Дорожная карта бизнеса 2025» обращались те предприниматели, которые уже брали кредиты. А как обстоят дела с другими бизнесменами, подтолкнула ли их пандемия воспользоваться услугами Фонда «Даму»?

- Мы провели сравнительный анализ по итогам 9-ти месяцев, конечно, это еще не конечные результаты, а промежуточные. Мы сравниваем период 2020 года с аналогичным периодом предыдущего года: по инструменту субсидирования прирост составил порядка 40%. При этом поток заявок еще увеличивается, поэтому по конечному годовому итогу эта цифра будет увеличена. По инструменту гарантирования, то есть гарантия предоставляется Фондом в случае недостаточности залогообеспечения по запрашиваемому кредиту, прирост по городу Алматы составил порядка 100%. Таким образом, сравнивая предыдущие и текущие периоды, мы видим, что объем заявок увеличивается.

В настоящий момент какие есть программы для предпринимателей, которыми они могут воспользоваться? Например, если у бизнесмена деятельность компании находится на грани банкротства, что может сделать «Даму» для таких предпринимателей?

- В рамках антикризисных мер было принято решение увеличения объема финансирования в рамках программы «Экономика простых вещей». Если раньше сумма была 600 млрд тенге, то сейчас эта цифра увеличилась до 1 трлн тенге. В программу не могли войти те кредиты, которые были выданы ранее 4 лет – старые займы, требующие снижения нагрузки. Затем было принято решение, согласно которому кредиты, выданные не ранее 8 лет, могли также претендовать на эту программу. Сейчас есть поток заявок таких кредитов, которые ранее не вошли в программу, но сейчас поступают на рассмотрение. Это разные направления бизнеса, поэтому нельзя сказать, что этот сегмент не работает, а другой функционирует. Конечно, лидирующие позиции остаются за обрабатывающей промышленностью, транспортной сферой и складированием, активно в программу входит торговля с пополнением оборотных средств. В программе сняты отраслевые ограничения с текущего года, то есть ранее по «Дорожной карте бизнеса 2025» мы работали только по определенным видам экономической деятельности. Также к данной программе допустили субъектов крупного бизнеса по отдельным направлениям. Мы видим, что поток заявок поступает.

Получается, что отраслевых ограничений нет вообще?

- В рамках «Дорожной карты бизнеса 2025» отраслевых ограничений нет вообще, за исключением торговли, так как торговля допустима до 100 млн тенге на пополнение оборотных средств и за исключением тех видов деятельности, которые запрещены к госучастию предпринимательским кодексом: торговля оружием, подакцизный товар и т.д.

Ну если возьмем, например, наиболее пострадавший бизнес – салоны красоты, они могут обратиться теперь?

- Да, с текущего года салоны красоты могут также участвовать в программе: кредитоваться и субсидироваться с учетом конечной ставки в 6% годовых.

А турфирмы?

- Да, турфирмы тоже.

В «Даму» есть огромное количество специальных программ для предпринимателей, при этом какие из них Вы можете выделить, как самые актуальные и популярные?

- Самой актуальной и доступной, понятной для бизнеса программой все-таки является «Дорожная карта бизнеса 2025». Она стала более доступной в связи со снятием отраслевых ограничений и увеличением суммы по кредитованию к субсидированию до 7 млрд тенге, раньше эта сумма составляла лишь 2,5 млрд тенге. В программе также снижена процентная ставка и увеличена сумма проектов гарантирования: раньше мы ограничивались суммой в 60 млн тенге, то сейчас сумма гарантирования увеличилась до 1 млрд тенге. При кредите в миллиард тенге Фонд может выступить гарантом до 50%. Эта программа также отличается своей гибкостью: многие предприниматели спрашивают, можно ли получить кредитные каникулы, льготный период по погашению? Так вот, данная программа не ограничивает, то есть если ваш проект предполагает какую-то инвестиционную фазу до запуска или гибкий график погашения, то кредитные каникулы допускаются.

Что нужно сделать, чтобы получить льготный период по погашению?

- Несмотря на то, что каждые отрасли имеют общую специфику, каждый предприниматель строит бизнес по-своему, определяя личные возможности. Бизнесмен расписывает весь процесс от начала кредитования в банке до запуска процесса и получения прибыли, исходя из этого банк предоставляет ему льготный период. Мы при утверждении субсидирования этот льготный период «отзеркаливаем» в нашем решении.

Если предпринимателю, например, нужно увеличить оборотные средства или получить рефинансирование, какие документы для этого нужны, даже при электронной подаче заявления?

- Для начала хотелось бы уйти в механизм работы субсидирования, гарантирования. Задача Фонда – это удешевление процентной ставки по кредитам банков второго уровня, лизинговых компаний, микрофинансовых организаций. Когда предприниматель подает заявку в банк, он сталкивается с тем, что у него нет достаточного залогообеспечения по кредиту. Наша задача, как Фонда, включиться в этот процесс: при принятии решения банком, мы видим, что компания подходит под госпрограмму и мы говорим, что готовы субсидировать данный проект: банковская ставка на сегодняшний день 14%, из этой ставки предприниматель фиксированно оплачивает 6%, разницу на себя берет государство в лице финансового агентства Фонда «Даму». Второй момент: в решении банк сразу отражает, например, предпринимателю нужна сумма 10 млн тенге, из которых 5 млн тенге бизнесмен обеспечил залогами и если Фонд готов выступить гарантом, то мы профинансируем всю сумму. С таким решением банка приходит к нам предприниматель и мы рассматриваем, одобряем и наступает процедура финансирования.

Чтобы правильно подобрать ту или иную госпрограмму, мы представлены в каждом регионе, наши менеджеры на этапе планирования могут проконсультировать по тем или иным программам, подсказать в каких банках есть свободные ресурсы, направить. Также за каждым проектом закрепляется персональный менеджер, который сопровождает предпринимателя до самого одобрения банком, помогая ему в сборе всех необходимых документов. Основной пакет документов, которые нужны для участия в программах Фонда, включает в себя: заявление, анкету, учредительные документы, декларации.

Расскажите, какие направления и виды деятельности предусматриваются программой «Экономика простых вещей»?

- В целом «Экономика простых вещей» также популярна среди бизнесменов. По сравнению с «Картой дорожного бизнеса 2025» данная программа достаточно молодая. Главное отличие в том, что поддержка по программе «Экономика простых вещей» идет отраслевая. На сегодняшний день в программе более 350 видов, направлений, ОКЭДов. При этом «Экономика простых вещей», помимо отраслевого ограничения, предполагает определенный товар на выходе. В целом это не только производство продуктов питания, также это легкая промышленность, производство строительных материалов, строительство общежитий, школ, детских садов и т.д. «Экономика простых вещей» работает по 3 основным направлениям: производство в агропромышленном комплексе, переработка агропромышленного комплекса и обрабатывающая промышленность. В рамках второго и третьего направления Фонд непосредственно субсидирует и гарантирует кредиты. Преимуществом этой программы является срок субсидирования – до 10 лет, также нет ограничений по субъектности: может претендовать как малый, средний, так и крупный бизнес. Еще один плюс – нет ограничений по максимальной сумме на предпринимателя.

В какие именно банки может обратиться предприниматель?

- В рамках программы «Экономика простых вещей» работают 11 банков: Halyk Bank, Jysan Bank, Сбербанк, Банк Центр Кредит, АТФ Банк, Форте Банк, Евразийский Банк, Банк РБК, Нурбанк, РБК и Альфа Банк. В текущем году присоединился Altyn Bank.

Расскажите о том, как «Даму» относится к стартапам?

- В частности в рамках «Дорожной карты бизнеса 2025» для стартап проектов и категории начинающего бизнеса есть такое преимущество, как гарантирование до 85%. Для действующего бизнеса мы гарантируем лишь 50%. К категории начинающего предпринимателя относятся такие бизнесмены, если срок регистрации их компаний не превышает три года. При этом сумма кредита может составлять до 360 млн тенге. Согласно первому направлению, предполагалось субсидирование предпринимателей в населенных пунктах, малых городах, моно городах. Из-за неактуальности это направление исключили. С августа было запущено новое направление программы – портфельное субсидирование. Это означает, что если кредит до 20 млн тенге, то предпринимателю, микро и малому бизнесу достаточно обратиться с одной заявкой в банк и этот банк одним решением предоставляет возможность финансирования, субсидирования и гарантирования одновременно. То есть ему не нужно обращаться еще и с пакетом в Фонд «Даму».

Многие предприятия вынуждены закрыться ввиду банкротства. Как Фонд «Даму» может поддержать бизнесменов в такой ситуации?

- Во-первых, каждый проект нужно рассматривать индивидуально, так как нет единой формы работы с предприятиями, которые испытывают трудности. В целом, если эта компания уже субсидируется в рамках программы, то мы можем предоставлять отсрочки, «зеркальные условия»: такие, как в банках второго уровня. Также нужно смотреть, что именно необходимо компании, чтобы выйти на те проектные мощности, которые были запланированы, что им мешает развиваться дальше? Если это инвестиции, модернизация, то можно получить льготное финансирование, при этом не только по программе «Дорожная карта бизнеса 2025», так как Фондом реализуется еще программа условного размещения денег в банках – это программы на обрабатывающую промышленность, на проекты энергосбережения, программы частных застройщиков и т.д. То есть возможно получение льготного финансирования, чтобы пополнить оборотные стредства для непрерывного цикла работы либо модернизация.

Насколько нам известно, Фонд «Даму» также помогает предпринимателям в разработке бизнес-плана вплоть до маркетинга. Расскажите об этом более подробно...

- Это третье направление программы «Дорожная карта бизнеса 2025», которое было передано НПП «Атамекен». Сейчас эти функции выполняет НПП «Атамекен», при необходимости такой помощи мы направляем бизнесмена в НПП «Атамекен».

Сейчас время перемен. Разрабатывает ли «Даму» какие-то новые программы с учетом сегодняшних реалий?

- Еще с марта ведется модернизация текущих программ. Мы полностью ушли в онлайн-обслуживание: подача заявок, подписание договоров, упрощение сроков рассмотрения заявок. Также Фондом были увеличены объемы финансирования. Разработка программы портфельного субсидирования гарантирования, которая была принята в рамках антикризисных мер и уже по городу Алматы был выдан первый микрокредит. Сейчас мы в активной фазе заключения соглашения с банками второго уровня.

А есть ли какие-то особенные условия субсидирования для предпринимателей? Например, в России выдавались займы, которые бизнесмен мог не возвращать, если сохранил до 95% рабочих мест.

- Тем предприятиям, которые участвуют в госпрограмме, претендуют на субсидирование, гарнтирование, льготное финансирование выставляются встречные условия. В рамках «Карты дорожного бизнеса 2025», «Экономики простых вещей» - это сохранение либо увеличение рабочих мест, налоговых отчислений. По истечению 2-х лет выполнение этих условий проверяется Фондом «Даму».

Мы помним, когда выдавали соцвыплату в 42500 тенге, то за своих сотрудников, в случае необходимости, сам предприниматель должен был подавать заявления. Это может как-то отразиться на дальнейшем субсидировании предпринимателя в Фонде «Даму»?

-В целом это не имеет никакой связи с условиями кредитования. У нас субсидируются также садики, я знаю, что возмещение по программе «Балапан» на период карантина выполнялось в полном объеме. Возможно, через какие-то другие инструменты господдержки есть какая-то взаимосвязь, но с финансированием это не взаимосвязано.

Наверное, мы немного запутали предпринимателей, все-таки, что нужно сделать сначала, чтобы получить субсидирование: обратиться в банк или напрямую в Фонд?

- В первую очередь, бизнесменам следует обратиться к нам, так как мы можем сориентировать его по тем программам, которые лучше всего ему подходят. Мы также подскажем, в какие финансовые институты можно обратиться, если по каким-то причинам банк не подходит на данном этапе кредитования. Мы также контактируем с центром занятости, микрофинансовыми организациями города при акимате, так же есть программы грантового финансирования и льготного финансирования массового предпринимательства «Енбек», которое реализуется с текущего года Фондом поддержки. То есть мы, как единое окно, можем сориентировать предпринимателей.

В октябре-ноябре предрекают вторую волну коронавируса и возможны новые локдауны. Конечно, пострадает бизнес-сфера. Фонд «Даму» готов пойти навстречу предпринимателям и дать какие-то отсрочки?

- На самом деле отсрочки идут и сейчас, а не только в период ЧП, так как мы видим, что некоторые предприятия ещё не работают на полную мощность. Заявления по отсрочкам поступают и по сей день. Если будут усилены ограничительные меры ввиду второй волны коронавируса, то мы готовы, как говорится «дорожка обкатана».

Если предприниматель взял кредит в банке и «Даму» просубсидировал какую-то часть, однако, бизнесмену не удалось развить компанию и он стал не в силах выплачивать обязательства по кредиту. Какие меры будут предприниматься в отношении таких бизнесменов и перед кем они будут отвечать: перед банком или перед Фондом?

- Предприниматели часто задают вопрос: а если у нас возникнут кратковременные или долгосрочные проблемы по оплате, то предусмотрены ли штрафы? Нет, штрафы не предусмотрены, то есть субсидирование проекта - это безвозмездная выплата. Однако, даже если проект не был реализован, все равно нужно подтверждение целевого использования выданных средств. Если в определённый момент клиент перестал оплачивать кредит, то до 90 календарных дней Фондом приостанавливается субсидирование. В случае устранения нарушений, субсидирование восстанавливается с даты возобновления проекта. Если по проекту мы выступали гарантом перед банком второго уровня либо микрокредитной финансовой организацией, то в случае невыплаты на 120 календарный день банк может выставить нам требование, согласно которому мы должны выполнить обязательства перед банком. В таком случае право требования переходит к Фонду.

Чаще всего какие запросы приходят от предпринимателей?

- Большинство предпринимателей знают, что Фонд – это финансовое агентство, которое реализует госпрограммы по льготному кредитованию. Конечно, иногда происходит подмена понятий: некоторые бизнесмены думают, что мы напрямую кредитуем. Тогда мы объясняем весь механизм работы, что основной задачей Фонда является удешевление процентной ставки банков либо микрофинансовых организаций или выступаем гарантом. При структурировании проекта зачастую предпринимателю требуется помощь в написании бизнес-плана. В таком случае на помощь приходит сервис поддержки в рамках 3-го направления программы.

- Светлана, спасибо большое за то, что пришли к нам, а также за то, что помогаете развитию отечественного предпринимательства.

- Большое спасибо! Всем успешных и реализованных проектов!

Автор: Жади Есенгелди