Программа «Еңбек»: Как получить кредит для бизнеса по льготной ставке в 6%

Что общего между студией татуажа, приготовлением шубата и промышленным выращиванием шампиньонов? Эти и многие другие проекты в Казахстане появились благодаря программе развития продуктивной занятости и массового предпринимательства «Еңбек». Главным фокусом программы является трудоустройство на постоянные рабочие места. Подробности в программе «Деловое утро» рассказал Арсен Мустафин, директор Департамента программных инструментов фонда «ДАМУ». Ведущие эфира – Рустам Максутов, Данияр Даутов и Назыма Гадильбек.

В Казахстане по разным оценкам насчитывается до миллиона самозанятых, часть из которых относится к социально уязвимым слоям населения. Предоставить им возможности для работы, обучить (а возможно и переучить), помогает госпрограмма «Еңбек». Еще одно направление программы, которое курирует фонд «ДАМУ» – доступ к дешевому финансированию, и развитие микрокредитования в той среде, для которой оно раньше было недоступно. 

По словам Арсена Мустафина, ежегодно поддержку предпринимательских инициатив в рамках программы «Еңбек» выделяется порядка 14 млрд тенге. По итогам 2018 года льготное кредитование получили около 1200 компаний и индивидуальных предпринимателей. В этом году  года ожидаются примерно такие же показатели. Цель  всей программы – увеличить количество действующих в стране субьетктов МСБ на 10% к 2020 году.

- С 2011 года в рамках программы «Дорожная карта занятости-2020» реализовывались  меры по вовлечению безработного, малообеспеченного и самостоятельно занятого населения в меры по содействию занятости. С целью развития и популяризации этих мер главой государства в 2016 году перед правительством была поставлена задача по стимулированию предпринимательства и обеспечению занятости. В конце 2016 года постановлением правительства была утверждена программа развития продуктивной занятости и массового предпринимательтства на 2017-2012 годы – «Еңбек»  В 2018 году данная программа получила статус государственной.

В рамках программы «Еңбек»  существует три основных направления. Через фонд «ДАМУ» реализуется направление развития массового предпринимательства через кредитование и гарантированиемкредитов в городах  и моногородах.

Задачи программы – обучение основам предпринимательства по проекту «Бастау бизнес», расширение микрокредитования, гарантирование кредитов, предоставление государственных грантов на реализацию новых бизнес-идей. Программа стартовала в 2017 году и будет действовать до 2021 года.

Какой механизм финансирования?

- Средства для кредитования выделяются из государственного бюджета местным исполнительным органам. Акиматам областей и городов республиканского значения. Акиматы, в свою очередь, на условиях софинансирования выделяют дополнительные средства из местного бюджета. Далее эти деньги в виде бюджетного кредита выделяются фонду «ДАМУ», который размещает средства у партнеров - в банках второго уровня и микрокредитных организациях. Это называется «механизм обусловленного  размещения средств». Далее партнеры сами рассматривают и оценивают проекты предпринимателей.

Бытует распространенное мнение, что фонд «ДАМУ» финансирует заемщиков напрямую. Это не так. Все решения принимаются нашими банками или МФО самостоятельно. Единственное наше требование – не менее 20% от  общей суммы, выделенной банку или МФО, должны пойти на финансирование стартового бизнеса (стартапов).

Так куда нужно приходить, чтобы получить займ по программе?  В банк или в «ДАМУ»?

- В банк, где сказать, что хотите принять участие в программе «Еңбек». Если бизнес является стартовым, необходимо будет пройти обучение основам предпринимательства и получить соответствующее направление от Центра занятости населения. Далее вы разрабатываете бизнес-план и обратиться с заявкой на получение займа к партнеру. Если бизнес является действующим, можно обратиться сразу с заявкой, без обучения.

Какой срок рассмотрения заявок? И как стартапы подтверждают будущую прибыль?

- Отбор ведут, как я уже говорил, партнеры. Сроки мы стараемся не затягивать. Программа работает во всех регионах страны. Максимальный лимит финансирования на одного заемщика – в городах Алматы, Нур-Султан, Шымкент, Актау и Атырау – до 8 тыс. МРП (около 20 млн 200 тыс. тенге). В других городах – до 6,5 тыс. МРП (16 млн 400 тыс. тенге). Число кредитов для одного участника программы не ограничено – предприниматель может взять несколько займов , но общая сумма не должна превышать указанный лимит. Практически нет отраслевых ограничений. Можно финансировать любые проекты. Исключения составляют металлургические и  горнодобывающие  - они включены в перечень крупных налогоплательщиков. Целевое назначение займа – инвестиции и пополнение оборотных средств. На инвестиционные цели  деньги выдаются сроком до пяти лет, на пополнение оборотных средств – до трех. Кредиты предоставляются только в тенге. Возможно предоставление льготного периода.

Самый главный вопрос – под какой процент?

- Номинальная ставка вознаграждения по программе - не более 6% годовых. Также участники программы оплачивают страхование  и оценку имущества, которое они передают в залог. Кредиторам запрещается снимать комиссии и устанавливать какие-либо сборы. Исключение составляют комиссии и иные платежи, которые взимаются по причине нарушения сроков платежей у участников программ – просрочка либо нецелевое использование кредита.

Получается, нужно отчитываться? Открыл салон красоты и отдал чеки за каждое купленное средство, за оборудование?

- Абсолютно верно. Это одно из наших условий – целевое использование займа. Если вы взяли на развитие бизнеса, деньги должны быть использованы на бизнес. Кредиты не предоставляются на рефинансирование, на потребительские цели, на покупку земельных участков, целевое назначение которых не связано с бизнесом. Можно купить жилую недвижимость, но ее целевое назначение должно быть изменено в течение года. Не разрешается брать кредит на погашение убытков хозяйственной деятельности, но разрешается предоставлять кредит участникам, имеющим отрицательный финансовый результат. Не разрешается финансирование на оплату услуг поверенным агентам, на портфельные инвестиции, оплату мнимых или притворных сделок, оплату любых договоров, в которых имеется счет контрагента, зарегистрированном в оффшорных зонах.

Расскажите о гарантировании по программе?

- Если у предпринимателя недостаточно залогового обеспечения по займу, участники вправе получить гарантию фонда «ДАМУ» в качестве обеспечения. Гарантия предоставляется по кредитам для создания новых предприятий, либо для расширения уже существующего бизнеса в городах и моногородах. Фонд предоставляет ее на безвозмездной основе. Для начинающих предпринимателей – до 85% от суммы финансирования. Для действующих  не более 50% от суммы займа (их срок регистрации в налоговых органах  на момент обращения за кредитом должен быть более трех лет) . Сумма кредита, подлежащая гарантированию, не может быть выше 8 тыс. МРП, и номинальная ставка по кредитам не может быть выше  6%. Гарантия предоставляется на срок действия кредита.

Кто может быть участником программы, и на кого она ориентирована?

- Участник должен быть зарегистрирован, как индивидуальный предприниматель. Он не должен быть средним или крупным бизнесменом. У вас не должно быть задолженности по пенсионным и социальным взносам. В июле этого года в программу были внесены изменения – мы добавили в программу  молодежь и малообеспеченных и трудоспособных инвалидов. Появилась отдельная категория - «молодой начинающий предприниматель» - это предприниматель в возрасте до 29 лет, зарегистрированный как ИП, не больше чем 3 года назад. Была включена молодежь  до 29 лет, которая в силу определенных обстоятельств не повышает свою квалификацию. Были включены малоимущие и малообеспеченные семьи. Для таких категорий людей, я считаю, программа – хороший шанс начать свое дело.

Банки неохотно финансируют стартапы. Получается, в рамках этой программы можно взять кредит на старт дела?

- Да. Но с одним условием - начинающие предприниматели должны пройти бесплатное. Это предусмотрено самой программой. После обучения потенциальный предприниматель должен обратиться в центр занятости и получить направление  к партнеру.

Расскажите подробнее об этой программе обучения. Чему вы учите начинающих предпринимателей?

- Обучение ведется в рамках проекта «Бастау бизнес». Учим предпринимательским навыкам,  помогаем структурировать знания, получить новые. Кстати, люди, которые отучились по этой программе, приоритетное право на получение займов.

Обучение включает 5 этапов: тестирование, групповые занятия по принципу менторства, индивидуальное консультирование или дистанционное обучение через веб-портал. Далее идет психологическое тестирование, выясняющее, какая у людей мотивация на занятие предпринимательской деятельностью. Четвертое – презентация по подготовке бизнес-проекта. Пятое – реализация бизнес-проекта сроком до одного года. Мы обязательно консультируем начинающих предпринимателей, включаем навыки ораторского мастерства, выдаем сертификаты о прохождении обучения. За время реализации программы «Еңбек»  89 тыс. человек уже закончили это обучение.

Подробности программы вы можете посмотреть на сайте фонда «ДАМУ».