Как предпринимателям получить господдержку от Фонда «Даму»

В эфире программа «Деловое утро». Очередным гостем стала Алия Агыбаева, управляющий директор АО «Фонд развития предпринимательства «Даму», которая рассказала о том, как получить льготное финансирование для развития бизнес-проекта

Расскажите подробнее о существующих программах поддержки предпринимателей и основную цель деятельности Фонда «Даму»…

- Фонд «Даму» осуществляет свою деятельность с 1997 года, в 17 регионах Казахстана есть наши филиалы. Мы осуществляем поддержку финансирования сектора МСБ в банках: инструментами субсидирования и гарантирования.

Всем известно, что банковские ставки по кредитам достаточно высоки, поэтому наш инструмент субсидирования позволяет удешевить эту ставку, таким образом, конечная ставка для заемщика составляет 6% годовых.

Инструмент гарантирования позволяет заемщику заменить залоговое обеспечение при получении кредита для бизнеса. До 50% от суммы кредита мы гарантируем для действующих предпринимателей и до 85% - для начинающих. Например, если бизнесмен хочет взять кредит размером в 10 млн тенге, мы гарантируем залоговое обеспечение на 8,5 млн тенге, а ему остается лишь предоставить залог на сумму 1,5 млн тенге.

В этом году Фонд «Даму» запустил новую программу. Расскажите о ней более подробно…

- В сентябре 2020 года в рамках программы «Дорожная карта бизнеса 2025» была запущена программа по поддержке микро-малого бизнеса, согласно которой субъекты этого сектора могут получить кредит в банке до 20 млн тенге на развитие своего бизнеса и до 5 млн на пополнение оборотных средств без предоставления залога. При этом предпринимателю необязательно иметь собственное залоговое обеспечение, так как Фонд выдает гарантию в размере 85% от суммы кредита, на остальные 15% банк не просит у бизнесмена предоставления залогового обеспечения. Конечная ставка кредита составляет 6%.

Рассматриваете ли Вы на начальном этапе каждый проект, куда и сколько будет потрачено предпринимателем?

- Нет, это еще одно преимущество для бизнесменов – мы выдаем такие кредиты автоматически. Заявку на кредит банки принимают в онлайн-режиме. Вы можете зайти на сайт банка, выбрать программу «Поддержка по первому направлению Дорожной карты бизнеса 2025». Отмечу, что это первичное наименование программы, поэтому оно может быть изменено банком. Для подробной информации можно позвонить в банк и получить подробную консультацию.

Расскажите о дополнительных продуктах «Даму», которые будут интересны предпринимателям?

- Стимулирование льготного финансирования в банках: Фонд размещает деньги и банки выдают кредиты по удешевленной ставке.

Также мы размещаем деньги в микрофинансовых организациях. Обычная ставка для предпринимателей составляет 56%, а в рамках нашей программы они могут получить заем под 25%.

Расскажите о процедуре получения господдержки поэтапно…

- В первую очередь нужно составить бизнес-план. За консультацией можно обратиться в наши региональные филиалы. Однако, для получения кредита необходимо обращаться в банк и сразу озвучить, что данный заем вы планируете получить с инструментом субсидирования и гарантирования. После того, как банк утвердил вашу заявку, документы попадают в Фонд «Даму». Если этот кредит не в рамках поддержки по первому направлению, о котором я рассказывала выше, то мы рассматриваем весь перечень документов. Сроки рассмотрения зависят от наличия всех документов. Предприниматель может обратиться в Фонд в онлайн-режиме: через сайт E-Gov либо damu.kz. Впоследствии ему будут приходить уведомления от Фонда. Каждую стадию обработки заявки можно будет отслеживать в своем личном кабинете.

Расскажите немного о типичных ошибках, которые совершают предприниматели при обращении в Фонд «Даму»…

- Прежде всего нужно знать свой рынок сбыта производимой или продаваемой продукции, а также рынок конкурентов. Например, к нам обращаются предприниматели из села, где эта деятельность, которой они планируют заниматься, достаточна развита на такое небольшое количество населения.

Бизнес-план лучше писать самому, потому что тогда бизнесмен сможет увидеть все минусы и плюсы.

Проявлять инициативность и работать легально. Думаю, что ни для кого не секрет, что есть официальная и управленческая отчетность. Когда все обороты проходят официально, то и у банка и у нас меньше вопросов к предпринимателю.

Не нужно обращаться к третьим лицам за получением поддержки Фонда «Даму», так как оно всегда заканчивается плачевно. Мы всегда открыты, у нас есть консультанты. Если у вас неполный пакет документов или какие-то неясности, лучше потратьте немного времени, но сделайте это сами. Даже если вам откажут, то вы поработаете с этими причинами и сможете обратиться за поддержкой еще раз.

Расскажите разницу между начинающими предпринимателями и действующими, какие условия существуют для них?

- Под начинающими предпринимателями мы понимаем ИП или ТОО, чей срок регистрации не достигает 3 лет. Для них в рамках гарантирования предусмотрены особые льготы, процент гарантирования больше, чем для действующих. Для начинающих бизнесменов мы гарантируем кредиты до 360 млн тенге, а для действующих – до 1 млрд тенге. Конечно, бывают такие случаи, когда бизнес существует всего год, но у него хорошие обороты и он может предоставить залоговое обеспечение на 50%, тогда сумма кредита будет больше, но с условием гарантии не 85%, а меньше.

Несмотря на пандемию, количество обращений в Фонд «Даму» значительно выросло?

- Да, например, в 2019 году мы поддержали 24 тыс. предпринимателей, а в 2020 году этот показатель увеличился до 32 тыс.

По инструменту субсидирования количество обращений увеличилось на 300%. По гарантированию показатель был увеличен в два раза.

Представим, что предприниматель уже получил поддержку. Какие теперь обязательства перед ним встают?

- Самое главное условие – целевое использование кредита. Это бюджетные деньги, поэтому этот показатель очень важен.

Если случится так, что деньги используются не по целевому назначению, то субсидии Фонда отзываются и бизнесмен будет обязан вернуть их за тот период, которым он успел воспользоваться. Тоже самое происходит с инструментом гарантирования. В таком случае банк может обязать заемщика к досрочному возврату денег либо предоставлению другого залогового обеспечения.

А если, например, произошло удорожание проекта и предпринимателю требуются дополнительные средства?

- Были такие случаи, когда банк дофинансировал определенные проекты. Мы также давали дополнительную гарантию на новые кредиты, при этом на суммы в рамках имеющихся программ.

Могут ли быть какие-то «подводные камни» при получении поддержки Фондом?

- Мы достаточно открыты. Все наши требования регламентированы государством, поэтому никакие личные интересы мы не преследуем.

Единственная рекомендация: подавать заявку в несколько банков, потому что у каждого банка второго уровня своя политика. Так вы можете сравнить условия: где выгоднее, быстрее и надежнее.

На сайте Фонда «Даму» есть аналитические материалы по востребованным сферам деятельности, с которыми предприниматель может ознакомиться, если он, например, еще не решил в какой нише осуществлять свою бизнес-деятельность.

Автор: Жади Есенгелди