«Экономика простых вещей» - как программа фонда «Даму» развивает бизнес

В гостях у «Бизнес ФМ» в программе «Деловое утро» побывала Алия Агыбаева, директор департамента гарантирования Фонда развития предпринимательства «Даму», которая рассказала о том, какую поддержку могут получить предприниматели от Фонда «Даму» для успешного развития бизнеса, а также как получить кредит под 6% годовых

Темой программы «Деловое утро» стала программа кредитования Фонда «Даму» под названием «Экономика простых вещей».

Доля ВВП напрямую зависит от малого и среднего бизнеса, и в настоящее время правительство хочет увеличить долю МСБ в ВВП государства. 

- Пять лет назад количество «действующих» предпринимателей составляло 883 тыс. человек, на сегодняшний же день эта цифра увеличилась до 1 млн 200 тыс. человек. Статистика показывает, что население хочет заниматься бизнесом. Количество людей, занятых в сфере МСБ, составляет 3 млн 300 тыс. человек - больше 30% от общего числа активного населения страны. В первом полугодии 2019 количество зарегистрированных юридических лиц увеличилось на 4 тыс. единиц. Большое количество предпринимателей занимается торговлей, на втором месте - сектор образования. Мы видим значительный рост в ресторанном бизнесе, сельско-аграрном секторе, строительном, а также в области административного и вспомогательного обслуживания.

Хотелось бы узнать подробнее о том, есть ли особые приоритеты у предоставляемой поддержки. Например, у кого больше шансов получить грант: у предпринимателя, занимающегося гостиничным бизнесом или у бизнесмена, который специализируется на образовании?

- Если смотреть программу поддержки «Дорожная карта-2020», то в приоритете, конечно, стоит образование. Но если говорить о поддержке предпринимательства в моно-городах, селах, то там мы поддерживаем все виды деятельности.

Работает ли ваш Фонд с предпринимателями, у которых есть идеи, но нет стартового капитала?

- Для молодых предпринимателей и развития их стартапа у нас предусмотрена программа кредитования до 20 млн тенге. Они могут получить в банке кредит с поддержкой Фонда «Даму» в виде субсидирования и гарантирования. Например, если у предпринимателя нет достаточно залогового имущества, то Фонд готов выдать свою гарантию до 85%, а бизнесмену остается лишь внести 15% гарантии. Наши филиалы по всей Республике Казахстан помогают предпринимателям составить бизнес-план, собрать весь пакет необходимых документов: то есть оказывают полное сопровождение.

Хотелось бы разобрать подробнее на простом примере: есть фермер, у которого 5 тысяч голов лошадей, и он хочет взять кредит на постройку конюшни. Что ему нужно сделать?

- Возьмем 20 млн тенге. Из них предпринимателю достаточно предоставить залог на 3 млн тенге (15 % от общей суммы), гарантию на оставшуюся сумму предоставит Фонд «Даму». В таком случае, для банка этот кредит считается полностью залоговообеспеченным.

А если у предпринимателя начнутся какие-то проблемы, перед кем он будет отвечать: перед банком или перед Фондом?

- В первую очередь, закрывается задолженность перед банком, а в последующим мы будем вести работу с бизнесменом напрямую.

В основном банки при выдаче кредитов смотрят на пенсионные отчисления. Если у предпринимателя их нет?

- На пенсионные отчисления банки смотрят в основном при выдаче потребительско-розничных кредитов. Для бизнеса отбор происходит по другим критериям: если это действующий предприниматель, то смотрят на «историю» доходов, а если это стартап – то на профессиональный прогноз.

Вернемся к нашей теме. Алия, поясните, пожалуйста, что же такое «экономика простых вещей»?

- В понятие «экономика простых вещей» входят посуда, лекарства, мебель, одежда, электрооборудование – товары народного потребления. Данная программа создана для того, чтобы эти вещи производили в Казахстане, не импортировали, а наоборот, в будущем, экспортировали за границу.

Многие предприниматели считают, что производство - само по себе невыгодный сектор в Казахстане. Население небольшое, экспортировать по сути некуда, дешевле импортировать…

- Производство нужно открывать прежде всего для того, чтобы повысить ВВП. Всем известно, что 2050 году стоит задача повышения до 50% доли МСБ в ВВП. Мы должны открывать собственное производство, чтобы заявить о нашей стране на мировом рынке. Не соглашусь с тем убеждением, что дешевле импортировать товары, так как при собственном производстве можно хорошо экономить на логистике.

Что именно предлагает Фонд «Даму» в рамках этой программы?

- Программа работает с начала 2019 года. Было поддержано 180 проектов на сумму кредитования в 75 млрд тенге. Данная программа включает в себя выгодные процентные ставки: 9% субсидируется Фондом «Даму» и всего 6% выплачивает предприниматель. Мы работаем со всеми банками второго уровня, однако по данной программе сотрудничаем лишь с десятью банками.  Также предусмотрен инструмент гарантирования залогового обеспечения, размер гарантии доходит до 50% при сумме кредита до 3 млрд тенге; 20% при сумме кредита от 3 до 5 млрд тенге. Срок гарантии не ограничен, но срок субсидирования по инвестиционным займам составляет до 7 лет, а если займ на выполнение оборотных средств, то срок составляет до 3 лет. При этом пролонгация субсидирования не осуществляется.

Какие требования к заемщику вы предъявляете?

- Наличие бизнес-плана, залогового обеспечения на необходимую сумму. Мы не поддерживаем предпринимателей, выпускающих табачную и алкогольную продукцию, а также предпринимателей, имеющих негативную кредитную историю и лиц, у которых «особые отношения» с банком. Присутствуют требования к предпринимателю: по истечении 2 лет со дня осуществления поддержки, бизнесмен должен обеспечить рост рабочих мест либо повышение дохода на 10%. Если же не будет роста, то все субсидии аннулируются.

Расскажите, были ли в практике Фонда негативные случаи, когда стартапы не смогли развиться?

- К счастью, таких случаев было очень мало. Из 7 тысяч проектов всего 128 не оправдали надежд.

Ведете ли вы статистику по отраслям? Какие области более всего привлекательны для предпринимателей?

- Больше всего мы поддержали проектов в обрабатывающей промышленности и в сфере логистики. Активно также развивается сфера образования и туризма. Конечно, в основном за помощью обращаются уже «действующие» предприниматели, которые нуждаются в покупке дополнительного оборудования. Ежегодно наш Фонд проводит выставку продукции тех предпринимателей, чьи проекты мы поддержали, давая тем самым возможность найти им покупателей и партнеров.

«Даму» вносит большой вклад в развитие предпринимательства, расскажите подробнее о развитии финансового инструментария Фонда?

- Фонд «Даму» предлагает субсидирование процентной ставки по кредитам. На текущий момент мы поддержали порядка 14 тыс. проектов по субсидированию, по направлению гарантирования Фонд поддержал более 7 тыс. молодых предпринимателей, по микрофинансированию была осуществлена поддержка 53 тыс. проектов.

Насколько население осведомлено о программах поддержки вашего Фонда, какие меры вы для этого предпринимаете?

- У нас 18 филиалов по всему Казахстану, также информируем граждан через социальные сети. У нас даже есть «выездные консультанты», которые приезжают в банк и рассказывают предпринимателям какую поддержку они могут получить.