Как заранее спланировать достойную пенсию: советы от ЕНПФ (выпуск от 30.10.2025)

На радио «Бизнес FM» в рамках программы «Пенсионный навигатор» генеральный директор радиостанции Рустам Максутов побеседовал с Айжан Темирлан, начальником управления стратегии и анализа Департамента стратегического развития АО «ЕНПФ». В центре обсуждения — вопросы пенсионного планирования, роль времени и инвестиций, а также новые инструменты для будущих пенсионеров и работодателей

Почему важно планировать пенсию заранее

По словам Айжан Темирлан, пенсионное планирование — это не просто подсчёт будущих выплат, а процесс подготовки к финансово устойчивой жизни после завершения трудовой деятельности. Чем раньше человек начнёт формировать свои накопления, тем значительнее будет инвестиционный доход.

«В Казахстане доля солидарной пенсии сокращается, поэтому значение личных накоплений становится решающим. Каждый тенге, вложенный сегодня, уже работает на вас через рынок ценных бумаг», — отметила эксперт.

Сейчас инвестиционный доход составляет около 40% пенсионных активов, а в развитых странах этот показатель достигает 70–80%. Время — главный союзник накопителя, подчеркнула Айжан Темирлан: чем раньше начать, тем надёжнее финансовый фундамент будущего.

Из чего складывается пенсия в Казахстане

Казахстанская пенсионная система состоит из трёх компонентов:

1. Базовая пенсия, выплачиваемая из бюджета и зависящая от трудового стажа;
2. Солидарная пенсия, назначаемая гражданам, имевшим стаж до 1 января 1998 года;
3. Накопительная пенсия, формируемая в ЕНПФ за счёт обязательных, профессиональных и добровольных взносов.

Оптимальный коэффициент замещения дохода (отношение пенсии к заработку) по рекомендации Международной организации труда должен составлять 40%, в Казахстане он сейчас держится на уровне около 41%. Для сравнения: в странах ОЭСР этот показатель достигает 60%.

Вклад работодателей в пенсионные накопления

С 1 января 2024 года в Казахстане введены обязательные пенсионные взносы работодателей (ОПВР). Они направляются за счёт собственных средств компании на пользу сотрудников и в 2025 году составят 2,5% от зарплаты, постепенно увеличиваясь до 5% к 2028 году.

«Это не налог, а инвестиция в социальную стабильность и долгосрочную лояльность сотрудников», — пояснила Айжан Темирлан.

В будущем эти накопления позволят работникам получать дополнительные выплаты при выходе на пенсию. Аналогичные системы успешно действуют в Австралии, Малайзии и Дании, где работодатели перечисляют от 8% до 12% заработка работников.

Международные практики: matching contribution и auto-enrollment

Айжан Темирлан отметила, что за рубежом популярны механизмы matching contribution, когда работодатель удваивает добровольные взносы сотрудника (например, работник перечисляет 5% от зарплаты, и столько же добавляет компания).

Также широко применяется система автоматического участия (auto-enrollment), при которой каждый новый сотрудник автоматически становится участником корпоративного пенсионного плана, но может при желании отказаться. Такая практика, по статистике, повышает вовлечённость работников в накопительные программы.

Цифровые инструменты ЕНПФ

Для удобства клиентов ЕНПФ предлагает четыре онлайн-инструмента:

• Текущий калькулятор — позволяет рассчитать размер выплат на основе уже имеющихся накоплений;
• Прогнозный калькулятор — моделирует три сценария (пессимистичный, реалистичный, оптимистичный);
• Калькулятор страховых выплат — помогает оценить стоимость аннуитета и ежемесячные страховые выплаты;
• Персональный пенсионный план — даёт возможность задать желаемый уровень будущей пенсии и рассчитать, какие взносы нужно делать для достижения цели.

Все сервисы доступны в личном кабинете на сайте ЕНПФ и в мобильном приложении фонда.