В карантин банки и МФО столкнулись с возросшим числом фрод-угроз

Карантин и падение доходов у части населения стали причиной роста числа попыток получить кредит в банке и в микрофинансовых организациях мошенническим путем. Несмотря на ограниченные в сравнении с банками ресурсы, МФО отбиваются от фрод-атак с большим успехом

Пандемия коронавируса оказала разрушительное влияние на многие виды экономической деятельности, что в свою очередь негативно отразилось и на доходах значительной части населения Казахстана. Закономерно, что в подобные периодыиспользуя ситуацию активизировали свою деятельность мошенники, которые с одной стороны участили свои атаки на финансовые учреждения, а с другой на рядовых граждан. 

Учитывая, что в условиях неопределенности периода карантина многие казахстанцы попытались досрочно погасить имеющиеся кредиты, число заявок со стороны тех, для кого и до пандемии кредит до зарплаты был важным элементом стратегии выживания, дополнилось действиями мошенников. 

В частности, об этого говорят данные за период с марта по май текущего года, когда число микрокредитов выданных МФО в Казахстане снизилось на 35%. Как отмечают в МФО Solva, во многом такая ситуация сложилась вследствие того, что участившиеся мошеннические действия были успешно пресечены благодаря наличию в МФО собственных антифрод-систем.

К примеру, внедрена и успешно действует в течение нескольких лет система биометрической аутентификации, разработанная материнским холдингом ID Finance Eurasia. Эта система способна минимизировать риски благодаря тому, что она умеет распознать то, с какого устройства заполнена заявка на получение кредита, его технические параметры, например, тип установленной операционной системы, а также оператора, если речь заявка отправляется со смартфона. 

В этом процессе значение имеет решительно все, поскольку оценивает действия клиента не человек, а искусственный интеллект, не используя для этой цели ни датчиков, ни сканеров, а только те данные, которые вводит сам клиент. Система фиксирует параметры - как человек взаимодействует со смартфоном, с компьютером, с мышкой и клавиатурой. Также определяет, как быстро человек вводит свои данные, делает ли паузы при заполнении собственного имени и фамилии, и как долго нажимает на кнопки клавиатуры набирая текст. В итоге из всех этих действий в сумме складывается индивидуальный поведенческий слепок, который хранится в базе компании в электронном виде. 

И если сканер отпечатка пальцев или сетчатки глаза (для которых помимо всего прочего требуется дополнительное оборудование) гипотетически можно обмануть, то в случае поведенческой биометрии, особенно, если учесть многообразие факторов, повлиявших на создание поведенческого слепка, подделать полученные компанией данные фактически невозможно. 

К примеру, если мошенникам все-таки удалось завладеть паспортными данными реального человека, система сумеет определить подвох, оценивая поведение того, кто вводит данные. А если данные этого человека уже есть в базе, то расхождения будут выявлены, а фрод-активность сразу же пресечена. 

Кроме того, в МФО Solva технология поведенческой биометрии при анализе заявки на получение кредита дополняется социальным скорингом, тем самым снижает шансы мошенников достичь своей цели. Как отмечают в компании, это также позволяет оценивать вероятность возвратности кредита даже в случае, если заемщик не мошенник, но его финансовая дисциплина все же вызывает вопросы.

Накопив большой опыт в противостоянии мошенникам, специалисты МФО Solva рекомендуют всем казахстанцамследовать общеизвестным и в целом совсем не сложным правилам защиты конфиденциальности своих данных, например, не передавать личные данные посторонним лицам,сохранять сложные пароли, помнить, что финансовые организации не запрашивают смс – уведомления или при подозрительных звонках, перезванивать непосредственно в финансовое учреждение. В период карантина, неизбежных финансовых трудностей и роста активности аферистов, это особенно важно.