Нацбанк сохранит исключения по долговой нагрузке для автокредитов и жилстройсбережений

Национальный банк Казахстана решил продлить исключения из требований по коэффициенту долговой нагрузки: для займов в системе жилищных строительных сбережений — до конца 2029 года, для отдельных автокредитов — до конца 2027-го. Решение принято после оценки ситуации в этих сегментах кредитования.

Для жилищных строительных сбережений исключение планируется сохранить до 31 декабря 2029 года. Оно относится именно к займам в этой системе, а не ко всем ипотечным программам банков. Для соответствующих автокредитов срок продлевается до 31 декабря 2027 года. Изменения предстоит внести в постановление правления Нацбанка № 52 от 25 августа 2025 года, пишет Forbes.

В автокредитовании исключение распространяется на покупку нового автомобиля, который ранее не эксплуатировался, впервые регистрируется в Казахстане и передаётся в залог по займу.

Для подержанных машин предусмотрены два варианта. Первый — первоначальный взнос не менее 50% стоимости автомобиля. Второй — покупка машины, бывшей в эксплуатации до трёх лет, с первоначальным взносом не менее 30%. В обоих случаях приобретаемый транспорт также должен выступать залоговым обеспечением.

Коэффициент долговой нагрузки, или КДН, показывает соотношение ежемесячных платежей по кредитным обязательствам и среднемесячного дохода заёмщика. Он позволяет оценить, какая часть доходов уже направляется на обслуживание задолженности и насколько посильным будет новый кредит. Общее предельное значение показателя составляет 0,5 — то есть половину учитываемого дохода.

Например, при учитываемом доходе 400 тыс. тенге коэффициент 0,5 соответствует совокупным ежемесячным кредитным платежам в размере 200 тыс. тенге. Это упрощённая иллюстрация: фактический расчёт банк проводит по установленной методике.

Для автокредитов, подпадающих под исключение, банки продолжают рассчитывать КДН в целях мониторинга рисков, однако обязательное соблюдение его предельного значения при выдаче таких займов временно не требуется. Поэтому продление послабления не следует понимать как полный отказ от оценки долговой нагрузки.

Председатель Нацбанка Тимур Сулейменов ранее объяснил решение стабилизацией автокредитования. По его словам, прежде годовой рост портфеля достигал 73–75%, а объёмы выдач увеличивались примерно вдвое. За последние 12 месяцев рост сегмента замедлился до 13–14%, что снизило опасения по поводу перегрева.

В отношении жилищных строительных сбережений глава регулятора отметил устойчивое качество кредитного портфеля. Нацбанк пока не видит необходимости ужесточать требования в этом сегменте.

Одновременно надзор за оценкой платёжеспособности продолжается. В начале ноября Агентство по регулированию и развитию финансового рынка объявило о запуске регулярных проверок корректности расчёта КДН в 11 крупных банках. Предшествующий пилотный проект охватил восемь банков и выявил различия в подходах к расчёту показателя. Проверки должны помочь предотвратить недооценку кредитных обязательств клиентов и обеспечить единообразную практику.

Сам Нацбанк намерен наблюдать за кредитным рынком в течение 2027 года. Если в отдельных сегментах начнут нарастать системные риски, регулятор допускает дополнительные меры с учётом долговой нагрузки населения и других показателей финансовой устойчивости.